Открыть сбор денег в интернете на мечту, творческую идею или личные нужды можно через краудфандинговые площадки, платежные сервисы и банковские приложения. Выбор способа зависит от того, какую сумму планируется привлечь, кто выступает получателем и готовы ли вы предложить спонсорам материальный бонус, долю в бизнесе или благодарность за безвозмездную помощь.
Как называется сбор денег на проекты в интернете и как он устроен
Способ привлечения денег на проекты путем обращения авторов идей или владельцев стартапов к широкому кругу людей через специализированные интернет-площадки называется краудфандингом (коллективным финансированием). Люди, которые переводят средства, выступают донорами, спонсорами или мелкими инвесторами, заинтересованными в появлении нового продукта либо реализации замысла.
В зависимости от условий возврата средств и мотивации участников коллективное финансирование делят на четыре основных вида:
- Благотворительный формат. Такой вид краудфандинга не предполагает никакого вознаграждения, а средства жертвуются безвозмездно. Его используют для помощи людям в сложных ситуациях, лечения, поддержки приютов или социальных инициатив.
- Нефинансовое вознаграждение (предзаказ). Спонсоры поддерживают выпуск книги, музыкального альбома, настольной игры или гаджета, а взамен получают готовый экземпляр продукта, сувенир или упоминание в титрах.
- Краудлендинг (коллективное кредитование). Этот механизм позволяет занять деньги у людей и компаний на небольшой срок под определенный процент.
- Краудинвестинг (акционерный краудфандинг). Такой способ предполагает привлечение профессиональных инвесторов в обмен на ценные бумаги или долю в будущем бизнесе.
Классические площадки работают по принципу целевой планки и ограниченного срока. Автор заявляет необходимую сумму и дату завершения кампании. Если сумма не собирается к нужной дате крауд-проекта, его закрывают, а взносы возвращаются инвесторам. На некоторых сервисах действует гибкая модель: автор забирает собранные средства при преодолении частичного порога, но платит повышенную комиссию.
Платформы и сервисы: где собирать средства на разные цели
Инструменты для привлечения финансирования делятся на три группы: площадки для творческих и коммерческих проектов, сервисы для личных целей и банковские функции для складчины среди знакомых. Каждая группа предъявляет свои требования к проверке автора и берет разную плату за обработку переводов.
Краудфандинговые платформы для стартапов и творчества
Крупные площадки подходят, когда у идеи есть осязаемый результат, интересный незнакомой аудитории: выпуск товара, съемка фильма, открытие локального бизнеса или издание книги. Наибольший шанс на успех у крауд-проектов с целями до 1 млн рублей.
В России для запуска творческих, социальных и технологических инициатив используют платформу Planeta.ru. На платформе Planeta.ru комиссия составляет 10% при сборе полной суммы и 15%, если проект набирает хотя бы 50% от цели. Другая известная площадка для стартапов и авторских идей: платформа Boomstarter. По историческим данным самой площадки, в период с июня-августа 2012 года по начало июня 2019 года пользователи Boomstarter поддержали около 1900 проектов на 375 млн рублей. Актуальные правила отбора проектов и тарифы перед подачей заявки следует проверять в правилах выбранного сервиса.
Площадки и кошельки для личных целей и мечты
Если деньги нужны на покупку оборудования для хобби, обучение, путешествие или бытовую мечту без выпуска тиражного продукта, классические площадки для стартапов часто отклоняют заявки на этапе модерации. Для таких задач применяют специализированные сервисы частных сборов и электронные кошельки.
Платформа FUND-ME.RU позволяет открыть сбор средств на личные цели с помощью сервиса ЮMoney. При этом платформа FUND-ME.RU дает возможность создать проект и открыть сбор денег бесплатно. Также настроить прием переводов можно напрямую через платежные инструменты кошелька, изучив условия сбора в ЮMoney. Функционал по сбору денег в ЮMoney недоступен для анонимных кошельков, поэтому владельцу предварительно потребуется подтвердить личность. Комиссия для получателя в ЮMoney составляет 1% при платежах кошельком и 3% при платежах банковской картой.
Банковские сервисы для совместных покупок и подарков
Когда нужно собрать деньги на общий подарок коллеге, поездку с друзьями или родительский комитет, проще использовать встроенные функции мобильных банков. Здесь не требуется проходить долгую модерацию проекта, но действуют технические ограничения по кругу участников или срокам:
- СберБанк. В мобильном приложении работает сервис «Сборы в Диалогах» в СберБанк Онлайн, который помогает собрать деньги на общие цели прямо в чате. По правилам сервиса организатор может увеличить или уменьшить сумму взноса в любое время до закрытия сбора, если она составляет не меньше нуля. Важное ограничение: клиенты других банков пока не смогут присоединиться к совместному сбору в СберБанк Онлайн.
- Т-Банк. Пользователи могут оформить запрос и сбор денег в Т-Банке. При отправке прямого запроса денег максимальное количество получателей в Т-Банке составляет 15 человек. Ссылка на перевод при запросе денег от клиентов других банков в Т-Банке действует 9 дней. Если организуется полноценный сбор, максимальная сумма сбора средств в Т-Банке составляет 100 000 000 рублей.
| Инструмент | Для каких целей подходит | Ключевые условия и ограничения |
|---|---|---|
| Planeta.ru | Творческие, социальные, коммерческие проекты с вознаграждением | Комиссия 10% при достижении 100% цели и 15% при сборе от 50% |
| FUND-ME.RU | Личные цели, мечты, адресная помощь | Бесплатное создание проекта, интеграция со сбором через ЮMoney |
| ЮMoney | Личные нужды, донаты в блогах и соцсетях | Недоступно для анонимных кошельков; комиссия для получателя 1% с кошелька и 3% с карты |
| СберБанк Онлайн («Сборы в Диалогах») | Совместные покупки, подарки среди знакомых | Участвовать могут только клиенты этого банка |
| Т-Банк (Запрос и сбор денег) | Групповые сборы и запросы переводов | Запрос до 15 человек, ссылка для клиентов других банков активна 9 дней, лимит сбора до 100 000 000 рублей |
Законы и налоги: что важно знать до запуска
Правовое регулирование зависит от того, привлекаете ли вы инвестиции в бизнес, собираете пожертвования или получаете средства как физическое лицо на крауд-площадке.
Физические лица платят НДФЛ со всей суммы, полученной на крауд-платформе. Это обязательный расход, который нужно заложить в бюджет проекта еще до старта кампании, иначе собранных средств не хватит на реализацию заявленной цели.
Если речь идет о коммерческом привлечении капитала (краудлендинге и краудинвестинге), в России эта сфера регулируется специальным законодательством. Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ носит неофициальное название «Закон о краудфандинге». По установленным правилам инвестиционная платформа обязательно должна состоять в реестре Банка России.
Для участников инвестиционных площадок действуют защитные механизмы и финансовые пороги:
- Компании и индивидуальные предприниматели за календарный год вправе собрать через инвестплатформы не более 1 млрд рублей.
- Обычные физические лица через инвестиционную платформу в год могут вложить не более 600 тыс. рублей.
- Инвестор вправе отказаться от договора инвестирования в течение пяти рабочих дней после его заключения и вернуть средства.
В сфере безвозмездной помощи действуют иные принципы. Частный сбор пожертвований на благотворительность специальным законом об инвестплатформах не регулируется. При этом для защиты жертвователей от мошенничества с 5 октября 2020 года действует закон, повышающий прозрачность благотворительности и регламентирующий сбор пожертвований через ящики. Если деньги привлекает фонд или другая профильная структура, согласно статье 11 закона о целевом капитале НКО, некоммерческая организация вправе объявить о публичном сборе денежных средств на формирование целевого капитала или на его пополнение. По нормам этого же документа публичный сбор денежных средств осуществляется на основе стандартной формы договора пожертвования, одобренной советом и утвержденной высшим органом управления НКО, а жертвователи (физические лица) могут заключать договор пожертвования путем перечисления денег на банковский счет, указанный в стандартной форме договора.
Реально ли собрать деньги в интернете на погашение кредита
Один из частых запросов пользователей касается попыток закрыть долги с помощью пожертвований от незнакомых людей в сети. На практике сбор средств на погашение собственных потребительских кредитов или микрозаймов почти не приносит результата, если заемщик не попал в документированную чрезвычайную ситуацию (например, тяжелая болезнь или потеря единственного жилья при пожаре).
Причины низкой отдачи таких сборов:
- Отсутствие ценности для донора. В отличие от творческого проекта, спонсор не получает продукта, а в отличие от острой благотворительности, не видит прямой угрозы жизни.
- Ограничения площадок. Крупные краудфандинговые платформы не допускают к публикации проекты, единственная цель которых сводится к оплате личных долговых обязательств.
- Риск потери времени. Пока человек ждет переводов от незнакомцев в социальных сетях, по действующему кредиту продолжают начисляться проценты и пени за просрочку.
Если долговая нагрузка стала непосильной, вместо публичного сбора надежнее использовать стандартные банковские инструменты: реструктуризацию, кредитные каникулы или рефинансирование (перекредитование на более мягких условиях для объединения и закрытия старых долгов). Например, у разных банков существуют целевые программы: в Газпромбанке при рефинансировании кредитов с авторизацией через Госуслуги действует скидка до 1,5% и сумма до 7 млн рублей только по паспорту, а если изучить условия кредита на погашение других кредитов в Совкомбанке, то максимальная сумма составляет до 5 млн рублей без залога на максимальный срок до 5 лет без залога. Конкретные процентные ставки рассчитываются индивидуально и требуют проверки на официальных сайтах кредитных организаций.
Пошаговая инструкция: как открыть сбор средств на цель или мечту
Чтобы кампания вызвала доверие и набрала нужную сумму, подготовку делят на пять последовательных этапов.
- Сформулируйте конкретную и проверяемую цель. Людям сложно поддерживать абстрактное желание «хочу жить лучше». Конкретизируйте задачу: «запись музыкального альбома из 8 треков», «покупка специализированной коляски» или «издание тиража книги в 500 экземпляров».
- Рассчитайте полную финансовую смету. Сложите прямые расходы на реализацию мечты, затраты на производство и доставку вознаграждений спонсорам, комиссию выбранной платформы или платежной системы, а также налог (НДФЛ для физлиц или налог по применяемой системе налогообложения для бизнеса).
- Подготовьте страницу проекта и доказательства. Напишите честную историю: зачем нужен проект, какую пользу он принесет и почему вы не можете профинансировать его самостоятельно. Приложите смету, эскизы, прототипы, видеообращение, а для медицинских или социальных сборов прикрепите подтверждающие документы.
- Продумайте систему вознаграждений (для проектов). Разделите лоты по сумме взноса: от символической благодарности и цифрового бонуса за небольшой перевод до предзаказа основного продукта или эксклюзивной встречи с автором за крупный вклад.
- Продвигайте кампанию и отчитывайтесь. Сама по себе публикация на платформе не гарантирует потока денег. Первые взносы обычно приходят от друзей, подписчиков в соцсетях и знакомых, что создает стартовую динамику и привлекает внимание случайных посетителей площадки. Регулярно публикуйте новости о ходе работ, а после завершения отправьте бонусы и выложите финансовый отчет.
Иллюстратор Анна хочет издать авторский артбук. Типография выставила счет на 200 000 рублей, еще 30 000 рублей заложено на упаковку и отправку книг спонсорам. Прямые расходы составляют 230 000 рублей. Анна оформляет сбор как физическое лицо на платформе Planeta.ru, где при сборе полной суммы комиссия площадки равна 10%, а также учитывает, что физические лица платят НДФЛ со всей суммы, полученной на крауд-платформе (примем для ориентировочного расчета стандартную ставку 13%). Чтобы после удержания 10% комиссии и 13% налога на руках осталось ровно 230 000 рублей, Анне нужно разделить чистую смету на коэффициент 0,77 (100% − 10% − 13%). Расчетная целевая сумма сбора составит около 298 702 рублей. Если бы Анна выставила цель в 200 000 рублей без учета сборов и налога, полученных денег не хватило бы на оплату типографии.
Частые ошибки начинающих авторов
Даже интересная идея рискует остаться без финансирования из-за организационных просчетов на старте:
- Завышенная планка без собственной аудитории. Попытка собрать несколько миллионов рублей с первого раза без базы подписчиков и бюджета на рекламу почти всегда заканчивается закрытием проекта и возвратом средств донорам.
- Игнорирование расходов на логистику. Авторы часто обещают отправить спонсорам футболки, кружки или книги в другие города, но забывают включить стоимость почтовой пересылки в цену лота. В результате доставка съедает деньги, собранные на основной проект.
- Молчание после запуска. Если автор выложил описание и перестал отвечать на комментарии, потенциальные спонсоры решают, что проект заброшен, и отказываются от переводов.
- Сбор на личную карту без отчетов в публичном поле. Прямые переводы по номеру телефона от незнакомых людей в соцсетях непрозрачны для аудитории и часто вызывают подозрения у служб финансового мониторинга банка, что приводит к приостановке операций по карте до выяснения экономического смысла поступлений.
Частые вопросы
Как называется сбор денег на реализацию проекта от большого числа мелких инвесторов, заинтересованных в продукте?
Такой механизм называется краудфандингом. Если участники получают взамен сам будущий продукт, это модель предзаказа (вознаграждения). Если же средства привлекаются в обмен на акции или ценные бумаги компании, процесс называют краудинвестингом.
Нужно ли возвращать деньги, собранные через краудфандинг?
При благотворительном сборе деньги передаются безвозмездно и возврату не подлежат. На платформах с нефинансовым вознаграждением деньги возвращаются спонсорам автоматически, если проект не набирает нужную сумму к установленной дате. Если сумма собрана, автор обязан не вернуть деньги, а передать обещанный продукт или бонус. Возврат средств с процентами обязателен только в краудлендинге.
Развивается ли рынок коллективного финансирования в России и мире?
Индустрия демонстрирует заметный рост. По историческим оценкам экспертов, глобальный рынок краудфандинга по итогам 2019 года составлял 13,9 млрд долларов, а к концу 2026 года прогнозируется его увеличение до 39,8 млрд долларов. Внутри страны интерес к коллективным инструментам также высок: в первом квартале 2024 года объем российского рынка краудфандинга вырос на 98% год к году и достиг 11,1 млрд рублей.
Что делать, если нужно собрать небольшую сумму среди друзей на общую покупку?
Для бытовых сборов среди знакомых не нужна регистрация на крауд-платформах. Достаточно создать групповой сбор в мобильном приложении банка (например, через «Сборы в Диалогах» в СберБанк Онлайн или функцию запроса и сбора денег в Т-Банке) либо отправить ссылку на пополнение идентифицированного кошелька ЮMoney.
