Ищете самые доступные кредитные карты? В статье мы рассмотрим какую кредитную карту легче всего получить, где проще всего это сделать. Мы разобрали самые доступные и популярные варианты карт на данный момент.
Тонкости выбора лучше кредитки
Подбор любого банковского продукта требует персонального подхода. Чтобы выбрать кредитную карту с выгодными условиями, каждый человек должен понимать, что для него значит «выгода». Финансовые организации выпускают карточки для разных категорий пользователей.
Как правило, карты обладают несколькими функциями, среди которых следующие:
- бесплатное обслуживание;
- долгосрочный беспроцентный период;
- возможность снимать наличные без процентов;
- курьерская доставка на дом;
- возможность онлайн оформления;
- кэшбек за покупки по определенным категориям;
- скидки в магазинах-партнерах.
Существуют предложения, с помощью которых человек сможет экономить деньги на часто потребляемых товарах или услугах. К примеру, водителям будет выгодно иметь карту с кэшбеком на покупку топлива или обслуживание машины. Любителям путешествий стоит обратить внимание на продукты, позволяющие копить «мили». Именно ими в дальнейшем можно расплачиваться за авиабилеты.
Важно! Помимо прочего, некоторые банки выпускают карты-рассрочки. Ими легко оплачивать товары в магазинах-партнерах в рассрочку на 3, 6, 12 месяцев.
Особенности доступных кредитных карт
Каждая кредитная карта имеет собственные условия по использованию и обслуживанию. Главными особенностями доступных банковских продуктов являются:
- Денежный лимит – сумма средств, одобренная банком. Она выставляется в зависимости от платежеспособности человека. Эмитент анализирует заработную плату клиента, стаж работы, кредитную историю, и на основе полученной информации выставляет доступную сумму.
- Кредитная история – это информация о заемщике со точки зрения его платежеспособности. Иными словами, это финансовое досье. С его помощью банк определяет, ответственно ли подходит человек к управлению собственными финансами или нет.
- Минимальный платеж – это сумма, которую нужно вносить ежемесячно в обязательном порядке, даже если льготный период еще не закончен.
Большинство клиентов, подбирающих себе карту, ориентируются именно на перечисленные параметры. Банк не всегда одобряет желаемый лимит после проверки КИ личности. В этом случае можно согласиться на меньшую сумму, и добросовестно пользоваться картой. Через 3-6 месяцев лимит будет увеличен после повторного анализа финансового состояния человека.
Какие кредитные карты самые доступные?
Самыми доступными на сегодняшний день являются кредитки от самых популярных банков России, входящих в ТОП 10 по стране. Далее идут менее востребованные продукты, но со своими выгодами.
Для снятия наличных
Все кредитки допускают возможность снятия наличных, однако большинство из них берет за это комиссию. Чтобы не оплачивать операцию, важно выбрать предложение с бесплатным снятием.
«Карта возможностей» от банка ВТБ предлагает бесплатное снятие 50 000 рублей в первые 7 дней пользования. Помимо этого, клиент получает льготный период 110 дней на покупки и переводы. Условие работает только при своевременном внесении минимальных платежей. В противном случае, система начисляет проценты от 19.9% годовых на покупки и 49,9% за снятие.
С плохой кредитной историей
Несвоевременное погашение кредита снижает шансы на успешное получение кредитки в будущем. Если человек желает совершать выгодные покупки, и у него есть возможность оплачивать долг, то ему стоит рассмотреть карту «Халва». Это инновационный продукт от Совкомбанка. Компания предлагает низкую процентную ставку и возможность не платить проценты до 36 месяцев.
Обратите внимание! Тратить средства можно только в магазинах-партнерах. В подборку входят компании «Аскона» (до 6 месяцев), «М.Видео» (до 3 месяцев), маркетплейс «Ламода» (до 4 месяцев), «Спортмастер» (до 4 месяцев) и т.д. Полный список партнеров можно найти на официальном сайте «Халва».
Без отказа
Важно понимать, что банки вправе выдвигать отказы в получении кредитной карты недобросовестным клиентам. Но, как правило, они дают людям возможность улучшить свою КИ, поэтому предлагают продукты с небольшим денежным лимитом. Его увеличивают каждые 3-6 месяцев.
Начать пользоваться кредиткой можно с продукта от Альфа-банка «365 дней без процентов». Минимальный лимит составляет 5000 рублей. Льготный годовой период распространяется на покупки, сделанные в течение 30 дней после оформления. Если оплата произошла вне льготного периода, то процентная ставка составит всего 11.99%. По сравнению с предложениями других банков это действительно низкий процент. Для оформления не требуется посещать офис. Заявки принимают от совершеннолетних граждан в возрасте от 18 лет.
Лучшие
Лучшими за последние несколько лет считаются кредитки от Тинькофф. Компания предлагает большой выбор продуктов для разных категорий пользователей. Универсальным вариантом станет карточка Тинькофф Платинум.
Ее особенности:
- лимит до 700 000 рублей;
- до 120 дней без процентов;
- кэшбек «живыми деньгами»;
- есть рассрочка 0% до 1 года у партнеров.
Клиенту не придется оплачивать обслуживание, если он не будет пользоваться картой. Это удобно для тех, кто планирует совершать покупки позже, либо оформил карточку на «экстренный случай».
Виртуальные
Большинство продуктов можно использовать «виртуально», то есть без наличия пластиковой карты. Такой кредиткой является предложение от Райффайзен Банка «110 дней». Лимит на покупки составляет 600 000 рублей, а процентная ставка варьируется от 0% до 49% годовых. Имеется поддержка Google Pay, Apple Pay, Sumsung Pay, PayPass и 3D Secure. Перед использованием важно проверить работоспособность карточки, поскольку для жителей РФ действуют ограничения. Для оформления карточки потребуется только паспорт и регистрация на территории страны (кроме Крыма и Кавказа). Выдается лицам старше 21 года и с постоянным местом работы от 3-х месяцев (не проверяется).
Без справок
Для подтверждения платежеспособности, некоторые банки требуют справки о доходах за последние 3-6 месяцев. Как правило, данное требование выдвигается для заемщиков до 21-23 лет, для лиц без какой-либо кредитной истории и для тех, кто планирует брать крупные суммы (от 300 000 и более).
В этом случае стоит заказать карточку «120 на все Плюс» МИР от Росбанка. Сумма денежного лимита может достигать 1 000 000 рублей. Льготный период 120 дней распространяется на покупки онлайн и в магазинах, на снятие наличных в банкоматах и на переводы. Кроме того, пользователь получает кэшбэк до 3% за обычные покупки и до 50% за приобретения в магазинах-партнерах. Максимальное начисление бонусов в месяц не должно превышать 10 000 рублей. Обслуживание и выпуск – бесплатно. Подтверждение дохода не требуется.
С моментальным решением
Необязательно посещать отделение банка, если хочется взять кредитную карту. Оформлять многие продукты можно с помощью интернета. Некоторые финансовые компании, получив заявку, принимают решение за несколько минут.
Получить моментальное одобрение от банка можно в случае, когда человек имеет хорошую кредитную историю и является клиентом компании не первый год. О своем решении сразу оповещает Тинькофф, Альфа-банк и МТС. Последний предлагает не просто быстрое оформление, но и получение средств без справок и поручителей.
Решение по продукту «МТС Зеро» поступает заемщику в течение 2-х минут. Сумма лимита может достигать 150 000 рублей. Процентная ставка за покупки и снятие наличных составляет 0%, после окончания льготного периода – 10%.
Для безработных
Оформить кредитки могут не только официально трудоустроенные люди. Каждый человек имеет дебетовую карту, совершает по ней платежи и покупки. Банки анализируют траты человека, поэтому выдвигают ему выгодное предложение по оформлению кредитной карты.
Для безработных людей станет карта Почтабанка «Вездеход» с лимитом средств до 1 500 000 рублей. Грейс период составляет 120 дней. За покупки можно получить кэшбек в размере до 30%, а также подключить программу «Мультибонус». По этой программе каждый начисленный бонус будет равняться 1 рублю. Ежемесячный обязательный платеж составляет всего 3% от суммы долга. Беспроцентный период начинается с даты первой операции по оплате. Банк не берет комиссию за обслуживание, если сумма покупок за месяц составляет 5000 рублей и более.
100 дней льготного периода
Новый продукт от Сбербанка станет хорошим решением для тех, кто ищет кредитку с беспроцентным периодом от 100 дней и более. Банк не берет плату за выпуск, обслуживание и уведомления по карте. Ставка известна заранее и не меняется с течением времени.
Льготный период составляет 120 дней. В первые 30 дней после оформления клиент вправе снять наличные без процентов. В зависимости от кредитной истории, пользователь получает до 1 000 000 рублей. Чем больше покупок, тем больше бонусов. Повышенный кэшбек действует с подпиской «СберПрайм+».
С доставкой на дом
Если требуется получить кредитную карту, не посещая банк, то стоит оформить «Карту 120 дней без процентов» от «Открытия». Оформление осуществляется онлайн, после одобрения курьер доставит пластик на дом. Кредитка, помимо этой особенности, имеет другие преимущества. Ее можно получить даже тем, чей доход в месяц составляет 15 000 рублей. Кредитная история человека допускает небольшие просрочки. Оформляется лицам от 21 года до 75 лет. Максимальный лимит денежных средств составляет 500 000 рублей, но точная сумма зависит от КИ человека. После окончания беспроцентного периода ставка по займу составит 29,9%.
Бесконтактная оплата
Регулярное начисление кэшбека и возможность бесконтактной оплаты воплощена в карте от МТС банка «Деньги и Weekend». Пользователь может иметь на карте как собственные, так и заемные средства. Беспроцентный период составляет 51 день. Карта платежной системы МИР привязывается к MIRPay. После чего владелец сможет оплачивать покупки бесконтактно. Минимальный лимит, выставленный банком, составляет 10 000 рублей, максимальный достигает 1 000 000 рублей.
Для путешествий
Многие банки не «обделили» путешественников, дав им право выбора. На сегодняшний день лучшими предложениями для туристов являются продукты от Тинькофф и Альфа-банка.
Карта «All airlines» от Тинькофф позволяет копить мили. Они начисляются как за покупку повседневных товаров, так и за приобретение авиабилетов. Повышенный процент начисляется за бронирование гостиниц. При достаточно накопленном количестве баллов пользователю открывается возможность компенсировать уже купленный авиабилет. Название авиакомпании при этом значение не имеет. Деньги моментально возвращаются на карту в полном объеме. Важно лишь то, что билет должен быть куплен не более 3-х месяцев назад.
«Alfa Travel» – это еще один банковский продукт для любителей приключений. За покупки система начисляет мили. Кэшбек достигает 12%. В первый год использования карта бесплатна. Плата за обслуживание начинается со второго года пользования. На любые покупки распространяется грейс период – 60 дней. Кредитный лимит достигает 300 000 рублей.
Большой лимит
Большая часть банковских организаций выдает кредитки с большим лимитом, но для ее получения заемщик должен иметь высокую заработную плату, безупречную кредитную историю и регулярные платежи на крупные суммы с дебетовых карточек.
Продукт от «Уралсиб» позволит оформить карту с лимитом до 1 000 000 рублей. Беспроцентный период составляет 4 месяца. Принятие решение банком после получения заявки длится в течение часа. После этого клиент может начать пользоваться продуктом. Он доступен для лиц старше 18 лет, имеющих российское гражданство. Справки о доходах не требуются, но могут быть запрошены.
С льготным периодом
Все кредитные карточки имеют льготный период, в течение которого пользователь не платит проценты. Все выпущенные продукты имеют собственный беспроцентный срок. При желании можно сравнить предложения разных компаний и выбрать подходящий вариант. Обратить внимание следует на карту «Разумная» от Ренессанс Кредит.
Льготный период составляет 145 дней. После окончания срока на сумму долга начисляются проценты в размере 35,9% годовых. Снятие наличных не предусмотрено. Денежный лимит может достигать 600 тысяч рублей. Обслуживание, выпуск и перевыпуск карты бесплатны. При подключении смс-информирования взимается комиссия – 149 рублей.
На покупки распространяется кэшбек до 30%. Максимальный возврат можно получить после приобретения товаров в магазинах-партнерах.
Бесплатное обслуживание
Популярный в стране банк «Хоум Кредит» предлагает свой продукт с бесплатным обслуживанием счета. Это карта оформляется бесплатно и имеет лимит до 700 000 рублей. Льготный период составляет 3 месяца. Кроме того, у карты имеется услуга рефинансирования долгов в других банках. Воспользовавшись услугой, клиент получает возможность погасить другой заём в течение 6, 9, 12, 18 месяцев (на выбор).
Чтобы получить кредитку, необходимо представить данные о себе. Сделать это можно с помощью профиля на портале «Госуслуги». «Хоум Кредит» регулярно устраивает акции для держателей. К примеру, после оформления договора клиент получает возможность снять наличные без процентов в течение 30 дней.
Cash Back до 10%
Уральский банк реконструкции и развития предлагает оформление цифровой кредитной карты, если клиент уже имеет дебетовую. Продукт подходит для самозанятых и для официальной трудоустроенных лиц. Грейс период составляет 120 дней и не распространяется на снятие наличных. Подтверждение дохода не требуется, если клиент запрашивает сумму до 150 000 рублей.
Что касается кэшбека, то минимальное значение возврата составляет 0,1%. Но покупки в магазинах-партнерах увеличивает процент до 10% и в некоторых категориях до 35%. При этом максимальная выплаченная сумма кэшбека в месяц неограничен.
Оформление первой карты доступно для лиц от 19 лет. Выпуск дополнительной карты – платный и составляет 250 рублей.
Ставка от 0%
Кредитная карта от «Газпромбанка» имеет гибкие условия пользования. Льготный период составляет 90 дней, но если клиент потратил более 90 000 рублей за 2 календарных месяца, срок увеличивается до 180 дней. Ставка по займу составляет 0% в эти дни. Далее она меняется в зависимости от проведенных операций. За переводы на другие счета и за снятие наличных тариф увеличивается и может достигать 59,9 %.
Минимальный размер платежа зависит от суммы потраченных средств. Клиент должен внести не менее 3% от суммы задолженности на конец расчетного периода. Обслуживание карты бесплатное при выполнении условий. Он распространяется на тех, кто вообще не пользовался заемными деньгами, и на тех, кто потратил в месяце более 5000 рублей.
Онлайн-заявка на карту
Оформить заявку на получение кредитки можно на сайте банка или на порталах-агрегаторах, которые помогают в подаче запроса. Одним из самых удобных сервисов является сайт ПочтаБанка. Оформление карточки «Деньги и все» проходит онлайн по паспорту, без предъявления дополнительных документов. Здесь же клиент может рассчитать сумму ежемесячного платежа, указав сумму долга и количество месяцев для комфортного погашения. Оформление занимает не более 5 минут.
Данный продукт отличается от остальных тем, что имеет возобновляемый лимит. Пользователь ежемесячно оплачивает одинаковую сумму, независимо от размера долга. Такой подход к использованию дает больше возможностей для планирования бюджета.
Кто может получить кредитную карту
Получить кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 18 лет и до 70+ лет. Каждая финансовая организация предъявляет собственные требования к заемщикам. Важно иметь российский паспорт и постоянную, либо временную прописку.
Многие компании сегодня не выдвигают строгих требований к месту работы человека. Шанс получить карточку с большим лимитом увеличивается у тех, кто имеет официальный и подтвержденный заработок, и работает на последнем месте более 3-х месяцев.
При оформлении продукта с большим лимитом банк вправе запросить дополнительную документацию. Это может быть справка о доходах и уплаченных налогах за последние полгода. Кроме того, может потребоваться второй документ: загранпаспорт, водительские права или карта другого банка.
Дополнительная информация! Проще всего кредитные карты одобряют клиентам зарплатного проекта и лицам с хорошей КИ.
Для всех современных кредитных карт работает онлайн подача заявки через официальный портал банка. Сначала клиент выбирает подходящий продукт, изучая каталог. Далее ему потребуется действовать по инструкции:
- Заполнить форму заявки, указав данные о себе и контактную информацию (телефон, адрес электронной почты).
- Некоторые банки на этом этапе заканчивают сбор данных о человеке. Через 2-3 минуты человеку звонит консультант и рассказывает о персональном предложении.
- Если лицо не является клиентом банка, от него могут потребовать заполнения паспортных данных.
Стандартные карточки оформляются в течение 3-7 дней. Держатель получает именной пластик. Чаще всего кредитку привозит курьер на дом или работу, но при желании можно забрать ее самостоятельно в отделении.
Какую карту лучше всего выбрать
Подбор кредитного продукта – непростая задача, которая требует от человека понимания того, какие выгоды он желает получить. Возможно, он планирует поездки и путешествия, поэтому ему требуется карта с возможностью компенсировать затраченные на билеты средства. Некоторые предпочитают перемещаться на автомобиле, а значит, им нужны бонусы за покупку топлива. Любителям дорогих товаров необходим большой лимит, который одобрит не каждый существующий банк.
На рынке довольно много предложений, и какое из них выгоднее каждый решает сам для себя. Важно понимать, что кредитка – это полезный финансовый инструмент, который действительно принесет выгоду при правильном использовании.
