Хотите узнать со скольки лет можно оформить кредитную карту? В статье мы ответим на этот вопрос, а также разберем самые выгодные варианты от Сбера, ВТБ, Альфа и Тинькофф.
Со скольки лет можно получить кредитную карту?
Оформление кредитного продукта – это сделка, на совершение которой от человека требуется полная дееспособность. Термин подробно описан в ст. 21 ГК РФ. Под полной дееспособностью понимается возможность гражданина получать и осуществлять гражданские права и обязанности. Эта способность возникает с 18 лет.
Со скольки лет Сбербанк дает кредитную карту
Кредитная карта Сбербанка называется Сберкарта. Подать заявку на ее получение могут граждане России в возрасте от 18 лет до 70 лет. Для этого требуется постоянная или временная регистрация на территории страны. Решение о выдаче и лимитах принимается банком в персональном порядке.
На текущий момент Сбербанк предлагает новую карту с беспроцентным периодом на 120 дней. Оформить продукт можно онлайн, либо обратившись в офис банка с паспортом.
Беспроцентный период распространяется на онлайн покупки, за исключением оплаты услуг казино, виртуальных игр, приобретение криптовалюты или другой иностранной валюты, лотерейных билетов. Кроме того, за снятие наличных взимается комиссия.
Для оформления нужен только паспорт и телефон. Банк не требует с заемщиков справки о доходах или поручительства. Денежный лимит может достигать 1 миллиона рублей. Сумма зависит от кредитной истории человека.
Молодым заемщикам на первоначальном этапе одобряют небольшую сумму (от 5000 рублей). Соблюдая график выплат, клиент может претендовать на увеличение суммы уже через 6 месяцев.
Важно! Кредитный лимит можно увеличить только по инициативе банка. Каждое полугодие Сбербанк анализирует финансовое положение клиента и меняет размер доступных средств как в большую, так и в меньшую сторону.
Со скольки лет дают кредитную карту Альфа банк
Оформить кредитную карту Альфа-банка может любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, с постоянной регистрацией и стабильным заработком. Для подачи заявки онлайн потребуется паспорт, а также один из дополнительных документов. К ним относят паспорт, водительские права, СНИЛС, ИНН свидетельство или дебетовая (кредитная) карточка любого банка.
Если заемщик запрашивает сумму более 500 000 рублей, то банк попросит предъявить справку о доходах и суммах налога физического лица. В ней должен быть указан доход за последние 3 месяца. Справки с места работы имеют тридцатидневный «срок действия».
Альфа-банк предлагает своим клиентам разные кредитные продукты. К ним относят:
1. Карта год без процентов. Делится на Classic, Platinum и Gold.
2. Для любителей путешествий Alfa Travel.
4. «Билайн» с беспроцентным периодом 365 дней.
5. «Пятерочка» Х5.
У каждого предложения собственные условия оформления. Для типа Classic доступно бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц. Для Platinum и Gold действуют ограничения на максимальный лимит. Он составляет 1 миллион рублей и 700 тысяч рублей соответственно.
По карте Альфа-Тревел беспроцентный период распространяется только на первые 60 дней с момента покупки. При приобретении билетов и бронировании отелей возвращается до 8% милями. По карте «Аэрофлот» выставлены схожие условия, но здесь за каждые 60 рублей начисляют 1.1 милю.
Карта «Билайн» позволяет клиенту не платить проценты в течение 365 дней. Кроме того, пользователю возвращается кэшбек 1000 рублей на первую покупку в офисах связи «Билайн», в продуктовых магазинах «Пятерочка» и «Перекресток».
Банковская карта «Пятерочка Х5» имеет льготный период 100 дней. Максимальный лимит средств достигает 300 000 рублей. Пользователь получает от кредитки выгоду в размере 2% кэшбека на все покупки в супермаркетах Пятерочка и Перекресток.
С какого возраста можно оформить кредитную карту ВТБ
Оформить кредитку в банке ВТБ граждане могут с 18 лет. Это правило действует с 2021 года. До этого кредиты выдавались лицам, достигнувшим 21 года. Кроме того, для молодежи в возрасте 18-22 года смягчились требования к трудовому стажу. На последнем месте работы достаточно отработать минимум 3 месяца.
ВТБ предлагает кредитку «Карта возможностей». Льготный период составляет 110 дней. За подачу заявки онлайн начисляется бонус 1000 рублей. Выпуск и обслуживание счета совершенно бесплатны. Лимит денежных средств может достигать 1 миллиона рублей. Кэшбек при покупках в разных категориях составляет 2%.
«Карта возможностей» также выпускается с припиской «Привилегия». Это другой тип банковского продукта. Условия выпуска и обслуживания остаются теми же. Для держателей зарплатных карт ВТБ кэшбек составляет 3-3,5%. Кроме того, держателям доступны премиальные сервисы совершенно бесплатно. В них входит страхование во время путешествия, помощь на дорогах и консьерж-сервис.
При отсутствии желания оформлять пластик, можно получить цифровую карточку «МИР Супреме». Это премиальный продукт с повышенным кэшбеком и специальными условиями для зарплатных клиентов.
Со скольки лет выдают кредитные карты Тинькофф и Почта Банк
Кредитование и банковские карты с особыми тарифами можно получить в «Тинькофф». Компания предлагает воспользоваться выгодными предложениями. Открыть кредитку может каждый гражданин в возрасте от 18 лет до 70 лет. Для этого ему необходимо иметь российский паспорт с временной или постоянной регистрацией. Одобрение или отказ поступает в течение нескольких минут после заполнения анкеты. Особенностью кредитных карт от «Тинькофф» является их широкое многообразие.
Молодежными можно назвать несколько доступных продуктов.
1. Тинькофф Платинум – отличный вариант для повседневных покупок. Стоимость обслуживания – 590 рублей в месяц.
2. ALL Airlines – предназначена для любителей путешествий. Кэшбек на покупку билетов и бронь отелей достигает 10%.
3. ALL Games – первая кредитка, созданная специально для геймеров. На пластик наносят ник владельца. За покупки в игровых магазинах начисляется кэшбек 5%.
4. AliExpress – продукт для настоящего шопинга. Кэшбек начисляется живыми деньгами.
Всего банк предлагает более 10 видов кредитных карточек для разных целей. Наряду уже с перечисленными организациями, популярностью пользуются предложения «Почта Банка». Возраст заемщика должен составлять 18 и более лет, важно иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию в любом регионе страны.
Клиент может подать заявку на оформление карты самостоятельно, используя официальный сайт. На выбор предлагается два продукта: карта «Вездеход» и «Деньги и все». Выпуск и пользование – бесплатно.
«ВездеДоход» имеет беспроцентный период в 120 дней. Он начинается с даты совершения первой операции по карте. Денежный лимит составляет максимум 1 500 000 рублей. Выгодным бонусом считается кэшбек до 30% на покупки повседневных товаров.
Кредитка «Деньги и все» выдается только по паспорту. Ее основным преимуществом является удобный формат использования, а именно фиксированный платеж. Его размер не зависит от потраченной суммы. Это очень удобно для тех, кто умеет планировать расходы. С программой лояльности МИР клиент получает кэшбек до 20%. Подтвердить доход можно с помощью онлайн-сервисов: СМС от ПФР России или через профиль на портале Госуслуги. Минимальная процентная ставка за пользование займом составляет 29%.
Особенности выдачи кредитки молодому заемщику
Многие банки, выдавая кредитные карты лицам до 20 лет, несут риски. Это отражается на статистике одобрения. Открывать счет с лимитом в несколько сотен тысяч рублей не будет ни одна компания. К молодым людям младше 25 нередко относится придирчиво.
К особенностям выдачи займов молодым заемщикам относят:
- Низкий лимит средств. Несмотря на то, что лимиты могут достигать 500-700 тысяч рублей, молодым людям одобрять не более 30 000 рублей.
- Высокая процентная ставка. Если в рекламном объявлении указано, что ставка варьируется от минимальных 19% до 25%, то ориентироваться следует на верхнее значение.
- Вероятность одобрения довольно низкая. Молодым заявителем отказывают чаще, чем взрослым.
Если есть желание оформить карту, необходимо выбрать продукт, требующий подтверждение дохода. В этом случае вероятность одобрения возрастет.
Как выбрать кредитную карту
Выбор кредитной карты – ответственное дело, поскольку каждый банк предлагает разные условия использования. У каждого продукта есть денежный лимит, льготный период, процентная ставка и срок кредитования. Эти параметры легко сравнить между собой, но на практике карта с более высокой ставкой может оказаться выгоднее. Например, если по ней начисляют высокий кэшбек за повседневные покупки.
Денежный лимит определяется индивидуально. Чем выше доход, тем он больше. Процентная ставка всегда превышает ставку по стандартному потребительскому кредиту. Это плата «за удобство», так как деньги у клиента всегда под рукой.
Льготный период представляет собой отрезок времени, в течение которого можно пользоваться деньгами и не платить проценты. Если пользователь не погасил задолженность в конце периода, то банк начисляет проценты. Но даже в этом случае клиент обязан вносить минимальные платежи ежемесячно.
Таким образом, чтобы выбрать кредитку с выгодными условиями, необходимо обратить внимание на все перечисленные критерии. Некоторые банки, такие как Тинькофф или Альфа, предлагают узконаправленные карты. Например, для покупок билетов и бронирования отелей или за приобретение игровой техники. Заемщику важно извлечь персональную выгоду и определиться, на какие категории товаров он тратит больше всего средств.
Обратите внимание! Накопив достаточно бонусов, владелец карты может приобрести что-то бесплатно или за частичную плату. При грамотном использовании кредитная карта превращается в финансовый инструмент, а не в долговую яму.
Частые вопросы
Какие документы нужны?
Для оформления кредитки любому заемщику необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и иметь российский номер телефона. При запросе крупного денежного лимита могут потребоваться справки с места работы.
Нужно ли вообще в 18 лет заводить кредитную карту?
Каждый человек самостоятельно решает, нужно ли ему заказать карту. Многие банковские организации предлагают выгодные условия, низкий размер минимального платежа и бесплатную доставку до дома.
Можно ли иметь несколько кредитных карт?
Граждане могут иметь несколько кредитных карт, в том числе одного банка. Вторая кредитка будет оформляться, если клиент своевременно вносит платежи по первой. В некоторых обстоятельствах бывает полезно завести еще одну карточку.
Узнает ли один банк о долге по кредитке другого банка?
Если клиент решит взять еще один кредит, при этом будет иметь задолженность по другому, то банк узнает об этом. После подачи заявки организация запрашивает кредитную историю гражданина и на основе полученной информации принимает решение.
Как повысить кредитный лимит молодому заемщику?
Чтобы повысить кредитный лимит, молодой заемщик должен пользоваться картой в течение нескольких месяцев (от 3-х до 6-ти). При этом важно своевременно оплачивать долг, периодически совершать крупные покупки и не игнорировать внесение минимального платежа каждый месяц в течение льготного периода. Рейтинг заемщика со временем вырастет, и банки начнут предлагать более выгодные предложения с высокими лимитами.
Что будет, если просрочить кредитную карту?
Если заемщик перестанет вносить платежи вовремя, то банк имеет право взимать с него штраф и неустойки. У каждой организации размер штрафных санкций разный.
Горячая линия: телефоны технической поддержки
Сбербанк: +7 495 500-55-50 — для звонков из любой точки мира.
Альфа: +7 495 788 88 78 — частным лицам.
ВТБ: 8 800 200 77 99 – бесплатный звонок по России.
Тинькофф: 8 800 755 10 10 – звонок бесплатный.
Почта банк: 8 800 550 07 70 – для жителей регионов; 8 495 532 13 00 – для жителей Москвы.
Кредитную карту какого банка выбрать – наше мнение
В рейтинг лучших кредитных карт банков России входят продукты от Тинькофф, Альфа-банка, Райффайзенбанка и МТС.
Но самым топовым предложением по-прежнему остается карточка Тинькофф Платинум с высоким кэшбеком на разные категории товаров и беспроцентным периодом до 55 дней. Кроме этого, карта может использоваться для погашения кредита в другом финансовом учреждении. Воспользовавшись этой опцией, клиент 120 дней не платит проценты. Оформление полностью онлайн, действует доставка во всех регионах России. Минимальная ставка по кредиту 12%, максимальный лимит – 1 миллион рублей.
Дополнительная информация! Условия предоставления займа, размер ставки и количество дней БП могут быть изменены банковской организацией в любой момент.
